曾经依靠高利率吸引储户的大额可转让存单如今已全面进入“1前缀”时代，部分中小银行甚至推出了“0前缀”产品。中国货币网显示，已有多家银行透露2026年发行大额个人存单的公告。记者发现，不仅2%以上的大额存单很难找到，部分中小银行的产品利率甚至低于1%。此外，存单的期限结构呈现出明显的短期倾向，一些银行仅发行期限为一年或更短的短期工具。某些产品的利率低于 1%。目前，银行发行的存单大额债券的利率处于约1%至2%的较低水平。例如，个人大额贷款2026年第一期利率山东金乡农商行1月9日发行的3个月、1年、2年、3年期存单利率分别为1.2%、1.5%、1.55%、1.75%。珠海农商行将于晚上8:00发行三个月期、六个月和一年期存款单，利率分别为1.35%、1.5%和1.6%。 1月12日，山东金乡农商银行发布2026年首次发行1年期个人大额存单的公告。还值得注意的是，部分中小银行大额存单利率低于1%。例如，云南腾冲农商银行1月7日发行的三个月期产品，利率仅为0.95%。与国有银行相比，中小银行相对于大额存单的利率优势已不再显着。以工商银行为例，其3个月、6个月的利率h、1年期、2年期、3年期存单利率分别为0.90%、1.10%、1.2%、1.2%、1.55%。这些利率与同期部分中小银行提供的利率相差不大。此外，存单期限结构呈现出明显的短期趋势。市场上很难找到五年期产品，一些银行只发行期限为一年或更短的短期产品。例如，云南省贝川农村商业银行1月7日发行的大额存款产品凭证仅涵盖三个月、六个月和一年三个期限。储户转向“二手市场” 随着新存单利率的不断下降，越来越多的储户开始将目光投向“二手”存单市场。各种社交计划我们发现我们平台上请求购买或转让当前证书的消息有所增加存款金额。一位消息人士称：“长期收藏大面额可转让票据是可取的，年利率至少为3%，剩余期限至少为一年。如果有时间，请与我联系，我们也可以协商价格。”他很想买它们。对方正在积极销售存单，详细列明发卡银行、年化利率、剩余期限和可转让金额，并特别注明“支持官方申请银行内交易，保证资金安全”。还有人分享了“找失踪存款”的小窍门，比如“我在手机银行设置了大额流通存款的转账通知，设定了最低利率、剩余期限和转账价格范围，流通存款都列出来了，我可以及时购买。”业内人士表示，利率降低是趋势。很多高息存款在202年到期。6、消费者对稳定、低波动、收益率在2.5%至3.5%之间的产品配置需求持续旺盛，储户可充分利用银行理财、分红保险等补充储蓄账户收入。
（编辑：蔡青）
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