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记者 彭艳 近期，多家银行纷纷宣布将清理账户管理。本轮“刷卡支付”操作，正在进行更加精准的账务审核。一些银行正在进一步细化“长期休眠账户”的认定标准和清理范围，清理对象不再局限于传统的长期休眠账户，还延伸至电子账户、手机银行等线上渠道相关账户。苏州商业银行特约研究员薛红阳在接受《证券日报》记者采访时表示，近期银行大力推动账户管控清理的直接原因是监管要求和银行自身经营压力的双重推动。es.另一方面，犯罪分子可以轻松利用不随时间移动的账户进行洗钱、电汇诈骗等非法活动。监管机构对账户风险防范和管理提出了更高标准。另一方面，中小银行资源有限，大量闲置账户占用系统存储和运营成本。清理后，可以释放资源来服务活跃客户，提高资金管理效率。 10月以来，新疆和田农商行、湖北远安农商行、辽宁循道银行、广西北堡安银行、贵安新区开发村镇银行等多家地方银行相继宣布启动账户管理和清算业务。值得注意的是，此次清理进一步细化了银行认定标准和房地产账户范围。一些银行首次将清理范围扩大到包括网上银行例如电子账户和手机银行，有的甚至还包括公司账户。具体来说，新疆和田农商行10月16日宣布，清理自11月1日起连续四年以上未登录、无活跃交易记录的个人手机银行网银账户。同日，湖北省远安农商行开始对个人银行账户和长期未迁移的个人账户进行集中清理。 缺少身份信息或拥有 caducado 并且具有与不同帐户名相对应的相同身份号码。此外，许多银行通过简化识别“长期不动账户”的标准，进一步缩小清理范围。以兴业银行为例，该行最近调整了长期房地产账户的认定规则。账户余额标准由“100元（含）以下”下调至“10元（含）以下”，“无合同关系、无免息交易”要求期限由“连续180天以上（含）”提高为“连续365天以上”（含）。调整后，长期休眠账户纳入管理的范围将更加精准。 洪彦认为，该行提高认定标准、扩大清理范围的核心目的是实现更加精准的风险防控。与大型国有银行相比，中小银行的客户群更加分散，风险识别能力也较弱。他们必须通过更严格的标准来清除高风险帐户，同时避免影响普通用户的过度清理。同时，范围也扩大到 包括电子账户和手机银行，因为在线已成为主要的资本流动的场所。一些长期不固定的电子账户可用于非法活动，例如匿名转账。参与清理工作有助于缩小监管差距。 ，也满足了全账户生命周期管理的要求。多年来，银行业一直在努力解决固定账户治理问题。早在2023年10月，国家金融监管局就组织了银行“休眠账户”提醒专项行动，并明确要求各银行机构有义务提醒和通知“休眠账户”持有人。中国邮储银行研究员卢飞盆对《证券日报》记者表示，该行强化“卡支付”业务的核心是防范金融风险、保障客户资金安全，同时满足监管要求、提高账户管理效率。另一方面，由于休眠账户长期没有交易在一段时间内，犯罪分子很容易利用它们进行电信诈骗、洗钱和其他非法活动。另一方面，一些客户使用自己的名字。您可能没有意识到您的帐户已被暂停，并面临额外的费用和安全漏洞。李老师的workmpieza不仅可以帮助客户清理账目、合理规划财务，还可以帮助银行降本增效。薛红艳认为，银行业在加大清理力度时应重点关注三个方面。一是合规。银行应严格遵守相关法律法规，确保清算标准公开透明，建立与核心业务挂钩的账户豁免机制。二是保障用户权益，全面履行告知义务，明确账户冻结后资金如何处理，并提供便捷的查询和激活流程。三、完善风险防范和管理，优化账户识别模型，避免对“意外账户”的误解，同时加强清洗后的信息保密管理，避免数据泄露带来的二次风险。 “只有通过技术升级和流程优化，在防范风险和做好服务之间找到平衡点，才能实现金融体系安全和用户权益的双重保护。”薛红阳说。
（编辑：蔡青）
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